Политика AML/KYC

Privaro LLC (далее — «Компания») обязуется соблюдать все применимые законы и нормативные акты в области противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), включая Закон о банковской тайне (BSA), Закон USA PATRIOT Act и рекомендации FATF. Настоящая политика устанавливает процедуры идентификации клиентов, мониторинга транзакций и отчётности о подозрительной деятельности.

Все клиенты обязаны пройти процедуру верификации личности перед получением доступа к финансовым услугам Платформы. Процедура KYC включает: предоставление действительного удостоверения личности (паспорт, водительское удостоверение или национальное ID); подтверждение адреса проживания (выписка из банка, счёт за коммунальные услуги, не старше 3 месяцев); верификацию номера телефона и адреса электронной почты; для юридических лиц — предоставление учредительных документов, информации о бенефициарных владельцах и структуре собственности. Уровни верификации: Базовый — лимит операций до $10,000/месяц; Расширенный — лимит до $100,000/месяц; Корпоративный — индивидуальные лимиты.

Компания осуществляет непрерывный мониторинг всех транзакций с использованием автоматизированных систем для выявления подозрительной деятельности. Критерии мониторинга включают: транзакции, превышающие установленные пороговые значения; необычные паттерны операций; транзакции с юрисдикциями высокого риска; структурирование транзакций для обхода пороговых значений; несоответствие объёма операций заявленному профилю клиента. При выявлении подозрительной активности проводится углублённая проверка и, при необходимости, подаётся отчёт о подозрительной деятельности (SAR) в FinCEN.

Компания применяет риск-ориентированный подход к AML/CFT. Каждому клиенту присваивается уровень риска на основе: географического расположения; характера деятельности; объёма и частоты транзакций; источника средств; политической значимости (PEP-статус). Клиенты с повышенным уровнем риска подлежат усиленной проверке (EDD) и более частому мониторингу.

Все клиенты и контрагенты проверяются по международным санкционным спискам, включая: список SDN (OFAC, США); консолидированный список ЕС; список санкций ООН; национальные санкционные списки. Проверка проводится при регистрации и на регулярной основе. Операции с лицами и организациями из санкционных списков запрещены.

Компания обязуется подавать следующие отчёты: отчёты о подозрительной деятельности (SAR) — в течение 30 дней с момента выявления; отчёты о крупных транзакциях (CTR) — для операций свыше $10,000; отчёты о международных переводах — в соответствии с требованиями законодательства. Все записи хранятся не менее 5 лет.

Все сотрудники Компании проходят обязательное обучение по вопросам AML/CFT при приёме на работу и ежегодно. Программа обучения включает: идентификацию подозрительной деятельности; процедуры KYC и EDD; порядок подачи SAR; актуальные требования законодательства; типологии отмывания денег и финансирования терроризма.

Ответственным за соблюдение AML/KYC политики назначен Compliance Officer Компании. Контактные данные: Privaro LLC, 1603 Capitol Avenue, Suite 413J, PMB 1034, Cheyenne, Wyoming 82001. Email: [email protected].